住宅ローンをまなぶ

初めて不動産さんを購入される方はインターネットで物件を探しながら、ところで自分は住宅ローンを組めるのか?はたして、いくら融資してもらえるのか、金利は?銀行はどう選べば良いかインターネットで多くの情報をお探しのことでしょう。

住宅ローンは、大きく分けると「住宅住宅金融支援機構の【フラット】」と「民間の住宅ローン」の2つに分ける事ができます。「民間の住宅ローン」は申込先の銀行ごとに、金利や手数料、融資条件などそれぞれが異なります。しかし、「住宅住宅金融支援機構の【フラット】」は、住宅住宅金融支援機構が住宅ローンの貸付を行い、その取次代理店を銀行が行うため、金利や融資条件は銀行によって異なることはありません、唯一異なるのは取扱手数料のみ代理店毎に異なるということです。

住宅ローンは、「住宅住宅金融支援機構の【フラット】」と「民間の住宅ローン」の2種類に分ける事ができます。

フラットには【フラット35】【フラット35S】【フラット20】【フラット50】などの商品があります。それぞれの商品について解説します。

フラット(取扱う代理店・銀行によって金利や融資条件は同じ)

商品 商品の特徴
【フラット35】 民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する最長35年の全期間固定金利の住宅ローンです。自己資金割合によって融資金利が異なります。申し込む民間金融機関によって金利や融資条件は同じです。但し、金融機関毎に融資手数料は異なります、また一部の金融機関では融資手数料を金利に上乗せする場合があります。【フラット35】最新の金利情報はこちらでご確認いただけます。
注:インターネット上で【フラット35】の団信未加入時の金利を表示してして最安値のように見せている金融機関もあります。
【フラット35S】 【フラット35】Sとは、【フラット35】※をお申込みのお客さまが、省エネルギー性、耐震性など質の高い住宅を取得される場合に、借入金利を一定期間引き下げる制度です。 【フラット35】と比べて、当初10年間の金利が0.25%優遇されます。
【フラット20】 【フラット35】のうち15年以上20年以下の借入期間を選択していただく場合をいいます。
【フラット50】 長期優良住宅の認定を受けた住宅を取得する場合に利用できる、借入期間を最長50年とする全期間固定金利型の住宅ローンです。
商品名 金利・融資手数料・特徴など
ARUHIフラット35 基準金利に上乗せなし、融資手数料(融資額×2.2%)
住信SBIネット銀行フラット35 基準金利に上乗せなし、融資手数料(融資額×1.10%(最低事務取扱手数料110,000円))
りそな住宅ローン「フラット35」 基準金利に上乗せなし、融資手数料(融資額×1.87%)
楽天銀行フラット35 基準金利に上乗せなし、融資手数料(融資額×1.430% (最低融資事務手数料 【住宅購入・建築の場合】110,000円 【借り換えの場合】165,000円))
みずほ銀行 フラット35 基準金利に0.22%上乗、融資手数料(33,000円)

民間金融機関の住宅ローン

民間金融機関の住宅ローンは、民間の銀行が貸付する住宅ローンです、金利や融資基準は金融機関によってそれぞれ異なります。

金融機関 特徴
りそな銀行住宅ローン 変動金利0.470%〜 10年固定金利0.600%〜  20年固定金利0.900%〜 金利も有利ですが、審査基準が厳しいため個人信用情報に心配のある人、自営業者の方には不向きな住宅ローンです
ろうきん住宅ローン 変動金利0.625%〜 全期間固定金利1.250%〜 と全期間固定金利も有利です。
住信SBIネット銀行 専用全疾病保障付住宅ローンで 、保険料なしで団体信用生命保険と全疾病保障が基本付帯で 変動金利0.447% ですがネット銀行ですので審査はきびしめです

銀行の住宅ローンは、審査基準がそれぞれの銀行毎に異なります。個人の信用に勤め先の信用調査が加わり、また不動産の担保評価も厳しくなりますので、築年数の古いマンションを購入する場合に自己資金が少ないと不動産の担保評価が出ない場合もあります。

こんな方におすすめの住宅ローンは

  1. 就職して1年が過ぎて、会社から家賃補助がないけど賃貸住宅にお住いの方:銀行ローン変動金利で50㎡以上の中古マンション購入をお勧め!!住宅ローン控除を利用してみては・・・
  2. 自営業者の方で、お子さんが来年から大学生、現在賃貸住宅にお住いで教育ローンをご検討中の方。フラット35で中古マンションの購入を検討してみませんか?
  3. 現在婚約中で、これからローンで挙式をあげて車の購入も検討中の方。ローンを組むまでに、頭金ゼロでフラット35を利用して中古マンションを購入しませか。

自己資金が0円でも、住宅を購入できることはあまり知られていないようです。頭金0円でもマイホームは購入可能です。但し、住宅ローンには信用調査があります、特に若い方は、「携帯電話料金の払い忘れ」だけには気お付けておきましょう、携帯料金には割賦販売契約が含まれています・・・。頭金ゼロ東京は、自己資金0円での資産形成を応援しています。

 

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